ΜΕ ΣΥΝΕΠΕΙΑ
ΑΠΕΝΑΝΤΙ ΣΕ ΚΑΘΕ ΑΛΛΑΓΗ
Οι πρόσφατες αλλαγές στον Ν. 3869/2010 επηρεάζουν συγκεκριμένες διαδικασίες που
αφορούν τη ρύθμιση της οφειλής σας. Επιλέξτε την κατηγορία που σας αφορά και δείτε όλες τις σχετικές πληροφορίες.
ΕΝΗΜΕΡΩΣΗ ΓΙΑ Ν.3869/2010
Χαρτοφυλάκια χωρίς εκτοκισμό
Στη Cepal Hellas, αναγνωρίζουμε ότι κάθε ρύθμιση έχει τα δικά της χαρακτηριστικά. Γι’ αυτό, αν η οφειλή σας ανήκει σε χαρτοφυλάκια της Hoist Finance AB (PUBL) – Cell, Light, Mercury, Orbit, Pearl – στην ενότητα αυτή μπορείτε να ενημερωθείτε για το τι ισχύει ειδικά για τη δική σας περίπτωση.
Καθώς η οφειλή σας έχει ρυθμιστεί σύμφωνα με το άρθρο 9 του Νόμου 3869/2010 είναι σημαντικό να γνωρίζετε ότι, έπειτα από τις πρόσφατες αλλαγές που εισήγαγε ο Ν. 5313/2026 σε εφαρμογή της απόφασης 6/2026 της Ολομέλειας του Αρείου Πάγου, έχει αλλάξει ο τρόπος υπολογισμού των τόκων στις δόσεις του συγκεκριμένου άρθρου. Με βάση αυτή την τροποποίηση, οι τόκοι υπολογίζονται πλέον αποκλειστικά επί του ποσού της εκάστοτε μηνιαίας δόσης.
Ωστόσο, οι αλλαγές αυτές δεν επηρεάζουν τη ρύθμιση της οφειλής σας, καθώς στη συγκεκριμένη ρύθμιση εφαρμόζεται ήδη μηδενικό επιτόκιο. Για τον λόγο αυτό, δεν απαιτείται περαιτέρω επαναϋπολογισμός της οφειλής σας βάσει της νέας νομοθετικής ρύθμισης και δεν προβλέπεται καμία αλλαγή
- στον τρόπο υπολογισμού των δόσεων,
- στο ποσό της μηνιαίας καταβολής
- στο ισχύον πρόγραμμα αποπληρωμής, όπως αυτό έχει καθοριστεί με τη σχετική δικαστική απόφαση.
Καθώς το ισχύον πρόγραμμα αποπληρωμής σας παραμένει αμετάβλητο, συνεχίστε να καταβάλλετε εμπρόθεσμα τις δόσεις σας, σύμφωνα με τους όρους της ρύθμισής σας. Η συνεπής τήρηση του προγράμματος αποπληρωμή εξακολουθεί να αποτελεί προϋπόθεση για τη διατήρηση της ισχύος της δικαστικής ρύθμισης.
Οι πληροφορίες που παρουσιάζονται στην ενότητα αυτή αφορούν αποκλειστικά τις αλλαγές που επέφερε ο Ν. 5313/2026 και δεν επηρεάζουν τυχόν δικαιώματα ή υποχρεώσεις που απορρέουν από τη δικαστική απόφαση υπαγωγής σας στις διατάξεις του Ν. 3869/2010.
Για την καλύτερη ενημέρωσή σας, μπορείτε να επισκέπτεστε την ψηφιακή πλατφόρμα e-Cepal στη διεύθυνση https://portal.cepal.gr/ ώστε να παρακολουθείτε την εικόνα της οφειλής και της ρύθμισής σας.
ΕΝΗΜΕΡΩΣΗ ΓΙΑ Ν.3869/2010
Χαρτοφυλάκια Alpha Bank
Για τα χαρτοφυλάκια της Alpha Bank (Core & Gemini Core) το σχετικό πλαίσιο θα αναρτηθεί εδώ με νεότερη ενημέρωση.
ΕΝΗΜΕΡΩΣΗ ΓΙΑ Ν.3869/2010
Χαρτοφυλάκια με εκτοκισμό
Στη Cepal Hellas, αναγνωρίζουμε ότι κάθε ρύθμιση έχει τα δικά της χαρακτηριστικά. Γι’ αυτό, αν η οφειλή σας ανήκει σε ένα από τα παρακάτω χαρτοφυλάκια, στην ενότητα αυτή, μπορείτε να ενημερωθείτε για το τι ισχύει ειδικά για τη δική σας περίπτωση.
- Cosmos Securitization Designated Activity Company
- Galaxy II Funding Designated Activity Company
- Galaxy IV Funding Designated Activity Company
- Orion X Securitisation Designated Activity Company
- Domus 1 Securitisation Designated Activity Company
- Gaia Securitisation Designated Activity Company
- Imola NPL Finance Designated Activity Company
- Monza NPL Finance Designated Activity Company
- Rhodium I Finance Designated Activity Company
- Glade S.À.R.L (Astraea)
- GLX ONE Ireland Designated Activity Company
- Creditable Opportunities Fund II SCS Raif (Cetus)
- Lana Securitisation S.A.R.L (Jupiter)
- Dysart Finance II Designated Activity Company (Euclid)
- Kyma Financing Designated Activity Company
- Απαιτήσεις από την αποκτώσα εταιρεία CrediaBank
Οι πρόσφατες αλλαγές στη νομοθεσία μεταβάλλουν τον τρόπο υπολογισμού των τόκων στις δόσεις του άρθρου 9 παρ. 2 του Ν. 3869/2010. Συγκεκριμένα, μετά την έναρξη ισχύος του Ν. 5313/2026 και την εφαρμογή της απόφασης 6/2026 της Ολομέλειας του Αρείου Πάγου, οι τόκοι υπολογίζονται πλέον αποκλειστικά επί του ποσού της εκάστοτε μηνιαίας δόσης.
Η διαδικασία επαναϋπολογισμού των οφειλών είναι ιδιαίτερα σύνθετη καθώς προϋποθέτει την απογραφή των δικαστικών αποφάσεων υπαγωγής στον νόμο, τον επαναϋπολογισμό των καταβολών και την υλοποίηση των απαραίτητων συστημικών αλλαγών.
Στη Cepal Hellas, για να διευκολύνουμε τη διαδικασία αυτή και να υποστηρίξουμε τη συνεπή τήρηση των ρυθμίσεων του άρθρου 9 του Ν. 3869/2010, εφαρμόζουμε προσωρινά μηδενικό επιτόκιο στις μελλοντικές δόσεις (αντί για εκτοκισμό στη δόση), ενώ έχουμε ήδη προχωρήσει στον αντιλογισμό τυχόν τόκων που έχουν χρεωθεί στους λογαριασμούς σας.
Ως αποτέλεσμα, τα υπόλοιπα που εμφανίζονται στα συστήματά μας δεν επιβαρύνονται πλέον με τόκους. Ωστόσο, μέχρι να ολοκληρωθεί η διαδικασία επαναϋπολογισμού τα υπόλοιπα δεν έχουν ακόμη προσαρμοστεί πλήρως σύμφωνα με τη νέα μέθοδο υπολογισμού που προβλέπει η νομοθεσία. Επιπλέον, τυχόν τόκοι που είχαν χρεωθεί και καταβληθεί πριν από την έναρξη ισχύος του Ν. 5313/2026 θα ληφθούν υπόψη κατά τον επαναϋπολογισμό της οφειλής σας.
Το προσωρινό μηδενικό επιτόκιο εφαρμόζεται στο πλαίσιο Προγράμματος Επιβράβευσης, με βασική προϋπόθεση τη συνεπή τήρηση του προγράμματος αποπληρωμής μέχρι να ολοκληρωθεί η παραπάνω διαδικασία. Μέχρι τότε, είναι σημαντικό να συνεχίσετε να καταβάλλετε εμπρόθεσμα τη μηνιαία δόση που αντιστοιχεί αποκλειστικά στο κεφάλαιο, όπως εμφανίζεται στα συστήματά μας. Οι καταβολές αυτές θα ληφθούν πλήρως υπόψη κατά τον τελικό επαναϋπολογισμό της οφειλής σας.
Για την καλύτερη ενημέρωσή σας, μπορείτε να εγγραφείτε στη ψηφιακή μας πλατφόρμα e-Cepal ώστε να παρακολουθείτε την εξέλιξη της διαδικασίας επαναϋπολογισμού και να έχετε πλήρη εικόνα της οφειλής σας.
Οι πληροφορίες που παρουσιάζονται στην ενότητα αυτή αντανακλούν τα διαθέσιμα στοιχεία της οφειλής σας και δεν συνιστούν τον οριστικό καθορισμό της. Σε περίπτωση που στο παρελθόν έχουν καταβληθεί ποσά που υπολογίστηκαν με διαφορετική μεθοδολογία, αυτά θα ληφθούν υπόψη κατά τον επαναϋπολογισμό της οφειλής σας και θα συμψηφιστούν υπέρ σας, σύμφωνα με όσα προβλέπει η νομοθεσία. Η σχετική προσαρμογή του υπολοίπου ή/και των υπολειπόμενων δόσεων θα πραγματοποιηθεί χωρίς να απαιτείται κάποια ενέργεια από την πλευρά σας – ενώ με την ολοκλήρωση της διαδικασίας θα λάβετε σχετική ενημέρωση.
Η παραπάνω ρύθμιση εφαρμόζεται αποκλειστικά στις ρυθμίσεις που βρίσκονταν σε ισχύ κατά τον χρόνο έναρξης ισχύος του Ν. 5313/2026, ενώ δεν εφαρμόζεται σε ρυθμίσεις που έχουν ήδη ολοκληρωθεί ή έχουν παύσει να ισχύουν. Στις περιπτώσεις αυτές, ποσά που έχουν ήδη καταβληθεί δεν επιστρέφονται ούτε αναζητούνται.
Ενεργές θεωρούνται οι ρυθμίσεις που εξακολουθούν να ισχύουν και για τις οποίες δεν έχει ολοκληρωθεί η διαδικασία έκπτωσης από τη δικαστική απόφαση.
Αν η ρύθμισή σας είναι ενεργή:
- οι τόκοι που αφορούν καθυστερήσεις καταβολών πριν από την έναρξη ισχύος του Ν.5313/2026 έχουν ήδη αφαιρεθεί,
- τα ποσά των καθυστερήσεων θα επαναϋπολογιστούν σύμφωνα με τη νέα νομοθετική ρύθμιση.
Για τον λόγο αυτό, συνεχίστε να καταβάλλετε εμπρόθεσμα τη μηνιαία δόση κεφαλαίου, όπως εμφανίζεται στα συστήματά μας, χωρίς τόκους. Η μη εμπρόθεσμη καταβολή των οφειλόμενων ποσών ενδέχεται να επηρεάσει τη συνέχιση της ρύθμισής σας στο πλαίσιο του Ν. 3869/2010 και να οδηγήσει σε έκπτωση.
Επιπλέον, είναι σημαντικό να γνωρίζετε ότι οι ρυθμίσεις του άρθρου 9 του Ν. 3869/2010 στις οποίες εφαρμόζεται ήδη μηδενικό επιτόκιο εξαιρούνται από τις παραπάνω προβλέψεις, καθώς δεν απαιτείται περαιτέρω επαναϋπολογισμός της οφειλής. Για περισσότερες πληροφορίες, μπορείτε να ανατρέξετε στην ενότητα “Χαρτοφυλάκια χωρίς Εκτοκισμό”.
Συχνές Ερωτήσεις:
Απαντήσεις σε Κοινά Ερωτήματα
Εδώ μπορείτε να βρείτε αναλυτικές πληροφορίες για όλα τα χαρτοφυλάκια.
Τι ισχύει αυτή την στιγμή για το δάνειό μου που εντάσσεται στις προβλέψεις του νέου νόμου;
Έχει ήδη εφαρμοστεί μηδενικό επιτόκιο στην οφειλή σας. Αυτό σημαίνει ότι οι μελλοντικές δόσεις σας δεν επιβαρύνονται με τόκους, ενώ έχουν ήδη αφαιρεθεί τυχόν τόκοι που είχαν χρεωθεί αλλά δεν είχαν καταβληθεί. Έτσι, μέχρι να ολοκληρωθεί ο επαναϋπολογισμός της οφειλής σας, καταβάλλετε τη μικρότερη δυνατή δόση.
Μέχρι να ολοκληρωθεί η διαδικασία επαναυπολογισμού και να λάβετε τη σχετική ενημέρωση, συνεχίστε να καταβάλλετε εμπρόθεσμα τη μηνιαία δόση που αντιστοιχεί στο κεφάλαιο, όπως εμφανίζεται στα συστήματά μας. Οι καταβολές αυτές θα ληφθούν πλήρως υπόψη κατά τον επαναϋπολογισμό της οφειλής σας.
Μέχρι να ολοκληρωθεί ο επαναϋπολογισμός, πώς μπορώ να ενημερωθώ για την τρέχουσα δόση μου;
Ο ευκολότερος και πιο άμεσος τρόπος για να ενημερωθείτε για την τρέχουσα δόση σας μετά τον μηδενισμό του επιτοκίου και τον αντιλογισμό των χρεωμένων και μη καταβεβλημένων τόκων, είναι μέσω της ψηφιακής μας πλατφόρμας εγγραφείτε στο portal.
Σημειώνεται ότι το ποσό της δόσης που εμφανίζεται στα συστήματά μας δεν αντιστοιχεί ακόμη στο τελικό ποσό που θα προκύψει μετά την ολοκλήρωση του επαναϋπολογισμού, αλλά στο ποσό της δόσης όπως έχει διαμορφωθεί σύμφωνα με το κεφάλαιο του προηγούμενου προγράμματος αποπληρωμής.
Επιπλέον σχετικές πληροφορίες περιλαμβάνονται και στη μηνιαία περιοδική ενημέρωση που λαμβάνετε (statements).
Υπάρχει κάποια αλλαγή στον κωδικό ή τους τρόπους πληρωμής;
Όχι. Μέχρι να ολοκληρωθεί ο επαναϋπολογισμός της οφειλής σας, εξακολουθούν να ισχύουν ο ίδιος κωδικός πληρωμής και οι τρόποι πληρωμής που χρησιμοποιείτε σήμερα.
Με την ολοκλήρωση του επαναϋπολογισμού και την οριστικοποίηση του νέου προγράμματος αποπληρωμής, ο κωδικός πληρωμής ενδέχεται να αλλάξει. Σε κάθε περίπτωση, πριν από οποιαδήποτε αλλαγή, θα λάβετε έγγραφη ενημέρωση για το αναθεωρημένο υπόλοιπο της οφειλής σας, το νέο πρόγραμμα αποπληρωμής και τους τρόπους πληρωμής που θα έχετε στη διάθεσή σας.
Απαιτείται κάποια ενέργεια από την πλευρά μου ως οφειλέτη για να ολοκληρωθεί ο επαναϋπολογισμός;
Όχι. Όλες οι απαραίτητες ενέργειες για την προσαρμογή της οφειλής σας, καθώς και ο επαναυπολογισμός της αλλά και το πρόγραμμα αποπληρωμής, πραγματοποιούνται από τη Cepal. Δεν απαιτείται κάποια ενέργεια ή αίτημα από την πλευρά σας ως οφειλέτη.
Παρόλα αυτά είναι σημαντικό να εγγραφείτε στην ψηφιακή μας πλατφόρμα e-Cepal, για την επικαιροποίηση των στοιχείων επικοινωνίας σας, αλλά και για να παρακολουθείτε τις σχετικές εξελίξεις στο λογαριασμό σας.
Σε κάθε περίπτωση εφόσον υποβάλλεται αίτημα ενημέρωσης, συνίσταται να προσκομίζετε και την σχετική δικαστική απόφαση.
Τι αφορά ο επαναυπολογισμός της οφειλής μου;
Ο επαναϋπολογισμός διασφαλίζει ότι η οφειλή σας θα προσαρμοστεί σύμφωνα με τον νέο τρόπο υπολογισμού που προβλέπει η νομοθεσία.
Αν κατά τη διαδικασία διαπιστωθεί ότι έχουν καταβληθεί ποσά που υπολογίστηκαν με διαφορετική μεθοδολογία από αυτή που προβλέπει ο Ν. 5313/2026, αυτά θα συμψηφιστούν αυτόματα με αντίστοιχη προσαρμογή του υπολοίπου της οφειλής σας ή/και των υπολειπόμενων δόσεων.
Πώς θα ενημερωθώ όταν ολοκληρωθεί ο επαναϋπολογισμός της οφειλής μου;
Η διαδικασία επαναϋπολογισμού των οφειλών είναι σύνθετη και απαιτεί την υλοποίηση των απαραίτητων συστημικών αλλαγών. Με την ολοκλήρωσή της, θα λάβετε από τη Cepal έγγραφη ενημέρωση, η οποία θα περιλαμβάνει το οριστικό πρόγραμμα αποπληρωμής, καθώς και τους νέους σας λογαριασμούς εξυπηρέτησης και κωδικούς πληρωμής, εφόσον υπάρχουν αλλαγές.
Ο επαναϋπολογισμός θα πραγματοποιηθεί από τη Cepal για όλες τις οφειλές που εμπίπτουν στις προβλέψεις του Ν. 5313/2026 και δεν απαιτείται κάποια ενέργεια από την πλευρά σας.
Παρόλο που δεν έχει αναπροσαρμοστεί το Πρόγραμμα Αποπληρωμής κεφαλαίου σύμφωνα με την Απόφαση του Αρείου Πάγου και τον σχετικό νόμο, εμφανίζομαι με ληξιπρόθεσμες οφειλές. Τι σημαίνει αυτό;
Η εμφάνιση ληξιπρόθεσμων οφειλών μπορεί να οφείλεται στο γεγονός ότι η διαδικασία επαναϋπολογισμού δεν έχει ακόμη ολοκληρωθεί. Πρόκειται για προσωρινή εικόνα, η οποία θα αποκατασταθεί με την ολοκλήρωση του επαναϋπολογισμού και τον συμψηφισμό που θα πραγματοποιηθεί υπέρ σας, όπου αυτό προβλέπεται από τη νομοθεσία.
Μέχρι να ολοκληρωθεί η διαδικασία και να λάβετε τη σχετική έγγραφη ενημέρωση, συνεχίστε να καταβάλλετε εμπρόθεσμα τη μηνιαία δόση που αντιστοιχεί στο κεφάλαιο, όπως αυτό εμφανίζεται στα συστήματά μας. Οι καταβολές αυτές θα ληφθούν πλήρως υπόψη κατά τον επαναϋπολογισμό της οφειλής σας.
Υπενθυμίζεται ότι η νομοθετική ρύθμιση εφαρμόζεται αποκλειστικά στις ρυθμίσεις που βρίσκονταν σε ισχύ κατά τον χρόνο έναρξης ισχύος του Ν. 5313/2026. Ως ενεργές θεωρούνται οι ρυθμίσεις για τις οποίες δεν έχει ολοκληρωθεί η διαδικασία έκπτωσης από τη δικαστική απόφαση.
Στις περιπτώσεις αυτές:
- οι τόκοι που αφορούν καθυστερήσεις πριν από την έναρξη ισχύος του Ν. 5313/2026 έχουν ήδη αφαιρεθεί,
- τα ποσά των καθυστερήσεων θα επαναϋπολογιστούν σύμφωνα με τη νέα νομοθετική ρύθμιση.
Η μη καταβολή των ποσών που προβλέπονται από τη δικαστική απόφαση ενδέχεται να επηρεάσει τη συνέχιση της ρύθμισης και να οδηγήσει σε έκπτωση από αυτή. Για τον λόγο αυτό, είναι σημαντικό να συνεχίσετε να καταβάλλετε το ποσό του κεφαλαίου, όπως εμφανίζεται στα συστήματά μας, χωρίς τόκους, σε μηνιαία βάση. Με αυτόν τον τρόπο περιορίζεται και το ποσό που ενδέχεται να απαιτηθεί εφάπαξ μετά την ολοκλήρωση του επαναϋπολογισμού.
Για την καλύτερη ενημέρωσή σας, μπορείτε να εγγραφείτε στο portal.cepal.gr ώστε να παρακολουθείτε την εικόνα της οφειλής σας και την εξέλιξη της διαδικασίας επαναϋπολογισμού.
Η ρύθμισή μου έχει ήδη μηδενικό επιτόκιο. Με αφορά η αλλαγή;
Όχι. Αν στη ρύθμισή σας εφαρμόζεται ήδη μηδενικό επιτόκιο, οι πρόσφατες αλλαγές στη νομοθεσία δεν επηρεάζουν την οφειλή σας και δεν απαιτείται κάποιος περαιτέρω επαναϋπολογισμός.
Η ρύθμισή μου έχει ολοκληρωθεί ή έχει παύσει να ισχύει. Θα μου επιστραφούν χρήματα λόγω αναδρομικότητας;
Όχι. Η αναδρομική εφαρμογή αφορά αποκλειστικά ρυθμίσεις που ήταν ενεργές κατά την έναρξη ισχύος του Ν. 5313/2026. Για ρυθμίσεις που έχουν ήδη ολοκληρωθεί ή έχουν παύσει να ισχύουν δεν προβλέπεται επαναϋπολογισμός ή επιστροφή — αντίστοιχα, ποσά που έχουν τυχόν καταβληθεί δεν αναζητούνται.
Το μηδενικό επιτόκιο θα εφαρμόζεται για όλη τη διάρκεια της ρύθμισης;
Το μηδενικό επιτόκιο εφαρμόζεται σε προσωρινή βάση και μπορεί να αναπροσαρμοστεί σύμφωνα με το νόμο με την ολοκλήρωση του επαναϋπολογισμού.
Αν δεν καταβάλω τη δόση του κεφαλαίου, θα επηρεαστούν οι διευκολύνσεις που προβλέπονται;
Σε περίπτωση μη τήρησης της ρύθμισης, ενδέχεται να επηρεαστεί η εφαρμογή των παραπάνω διευκολύνσεων. Η οριστική εικόνα θα προκύψει με την ολοκλήρωση της διαδικασίας επαναϋπολογισμού του προγράμματος αποπληρωμής.
Επιπλέον, εφόσον κατά τον επανυπολογισμό των δόσεων διαπιστωθούν καθυστερήσεις κεφαλαίου, τα σχετικά ποσά θα πρέπει να εξοφληθούν εφάπαξ. Για τον λόγο αυτό, η συνεπής καταβολή των δόσεων είναι σημαντική για τη διευκόλυνσή σας.
Θα εφαρμοστεί ο τόκος στη δόση σύμφωνα με τον νέο νόμο και την απόφαση του Αρείου Πάγου;
Σύμφωνα με τον νόμο και την απόφαση του Αρείου Πάγου, ο τόκος υπολογίζεται πλέον επί της εκάστοτε μηνιαίας δόσης (και όχι επί του συνολικού κεφαλαίου).
Ωστόσο, στην πράξη:
- μέχρι την ολοκλήρωση του επαναϋπολογισμού, εφαρμόζεται προσωρινά μηδενικό επιτόκιο, ως μέτρο διευκόλυνσης,
- μετά την ολοκλήρωση της διαδικασίας, ο τόκος ενδέχεται να εφαρμόζεται κανονικά στη δόση, σύμφωνα με το νέο νομοθετικό πλαίσιο, εκτός αν ισχύει ειδική πρόβλεψη, π.χ. διατήρηση 0% υπό όρους. Παρ’ όλα αυτά, η Cepal και οι επενδυτές της έχουν την πρόθεση να εφαρμόσουν πρόγραμμα Επιβράβευσης για τους συνεπείς οφειλέτες.
